近年来，惠州市深入实施“百县千镇万村高质量发展工程”（下称“百千万工程”），进一步促进城乡区域协调发展。2025年是“百千万工程”三年初见成效之年，惠州银行业通过增加贷款、优化金融服务等有力措施，有力地促进了县域振兴、乡镇联城带村，为惠州在“十五五”打开新局面夯实了基础。

创新产品：加大贷款力度助农惠企

惠州地域辽阔，有1.13万平方公里面积，拥有山、海、林、泉、湖等资源，各地自然禀赋和产业特色各不相同。为此，惠州银行业立足县域特色，有针对性地创新金融产品，满足不同领域和场景的金融需求。

针对农业经营主体在资金需求方面“短、小、频、急”的特点，邮储银行惠州市分行推出“极速贷”“农担贷”“科创e贷”等专属产品。其中，为惠州荔枝产业量身定制的“极速贷”额度最高达1000万元。该行通过政银企联动设立“金融助荔”专区，支持荔枝种植、加工、文旅全链条发展。对于缺乏抵押物的农户，通过引入农业担保公司，可提供300万元以下低门槛贷款，有效化解融资瓶颈。

在惠东海洋牧场，惠东县海洲投资开发有限公司作为项目实施主体，正在推进中国黄唇鱼种源保护、南海大黄鱼种业创新。然而，黄唇鱼及大黄鱼人工繁育技术攻关投入巨大、基础设施投资高昂，项目公司缺乏足额传统抵押物，导致初期融资渠道不畅。

农行惠州分行了解后，主动联系项目公司及股东商讨融资方案。针对抵押物不足的核心痛点，农行惠州分行设计了以项目自身资产为核心的担保方案，化解了轻资产科技企业的融资难题。2025年9月，该行为项目授信1.15亿元，并发放惠州市首笔海洋牧场项目贷款，目前贷款余额5218.7万元。

为破解企业融资难问题，更多银行纷纷创新金融产品。惠东农商银行针对特色农业推出“绿棋楠沉香贷”，以长达10年的贷款期限适配产业长周期特性，累计向沉香企业授信3500万元；面向重点产业，推出“智造贷”“园区贷”等专属产品；该行还以“温泉民宿贷”授信2亿元支持安墩镇热汤村打造温泉康养旅游小镇，助力乡村文旅产业发展。

升级服务：拓展银行网点，优化贷款流程

除了创新金融产品，惠州银行业全面升级服务，通过优化流程、拓展网点、服务下沉等方式，为推进“百千万工程”打通金融堵点。

农行惠州分行发挥“点多面广”优势，坚持机构、人员、产品“三下沉”构建立体化、多层次服务机制。为推动机构下沉，该行在惠州市布设74个物理网点、564台自助设备、505个惠农通服务点、4个乡村振兴金融服务站、3个流动服务点，服务301万掌银客户，构建“银行网点+自助银行+惠农通服务点+掌银渠道+流动服务”五位一体的服务体系，是唯一一家将金融服务延伸至惠州辖内所有镇村的国有大行。

针对县、镇、村金融人才薄弱的现状，农行惠州分行率先响应“驻镇帮扶”行动，选派37名金融助理到市、县“百千万工程”指挥办、各村镇开展金融服务，为超2000名农户累计投放贷款5亿元。

为向县域发展和乡村振兴注入金融动能，惠州工行为博罗罗浮山某老牌豆制食品企业开辟绿色审批通道，发放1500万元项目贷款支持其扩建厂房、升级产线，助其打造客家美食文化名片，预计投产后年销售收入将突破6000万元。

惠东农商银行则以“精准授信、渠道下沉、科技赋能”三轮驱动，持续优化服务体验。该行构建“人工网点+助农取款点+互联网金融+移动支付”四位一体服务体系，实现基础业务“村内办、就近办”。同时，该行发力数字化转型，将贷款发放周期压缩至3个工作日，实现贷款申请、审批、放款全流程线上办理，2025年以来“悦农小微贷”等线上产品累计投放约12亿元。

构建生态：全链条多维度赋能实体经济

要破解城乡区域发展不平衡的问题，关键需要产业的引领。在支撑产业发展方面，惠州银行业不仅推出了有针对性的金融产品、优化了服务流程，而且将金融服务推向产业链纵深，并以“生态共建”的方式为企业提供系统性的解决方案。

惠州工行在调研某饲料加工龙头企业时发现，其合作的鹌鹑养殖企业存在扩产融资需求。随后迅速组建专属团队，运用“产业场景分析+信用穿透评估”模式，为企业量身定制“订单质押+账户监管”综合方案，48小时内完成300万元信用贷款全流程审批。资金注入后，企业产能显著提升，并带动上游饲料采购量增长。该行以龙头企业为核心枢纽，构建了“核心企业+上下游主体”的链式金融服务生态。

同时，惠州工行与博罗智能装备产业协会签订战略合作协议，成为协会战略合作银行，组建专业产业链金融服务团队，为成员企业提供60亿元授信额度。通过精准赋能产业集群协同发展，形成“资金链+产业链”深度融合的县域发展新格局。

在仲恺高新区，金融顾问工作室汇聚了地方政府部门、监管机构、多家金融机构的专业力量，包括浙商银行惠州分行等在内的多家金融机构，通过定期座谈、名单推送、联合走访，为区域重点项目和优质企业提供“综合诊断”，初步形成了“信息共享—需求对接—协同服务”的良性生态，为惠州推进“百千万工程”注入了强劲动力。

撰文：刘光明宝 李俏剑 黄础峻

图片：惠东农商银行

【作者】 刘光明宝

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端