很多职场人觉得 “个税是固定扣除，省不了钱”，其实不然 —— 只要用好这 3 个隐藏技巧，每年多省 2000-5000 元很常见，而且操作简单，不用懂复杂财税知识，今天手把手教你落地。

一、技巧 1：专项附加扣除 “漏填补报”，错过的钱能追回来

专项附加扣除是个税优化的 “基础项”，但很多人要么漏填，要么没及时更新，白白多缴税。

比如职场妈妈李姐，去年生了二胎，却忘了在个税 APP 里新增 “子女教育” 扣除（每个子女每月可扣 1000 元），直到今年 3 月汇算时才发现，补填后直接退回了 1200 元税款（1000 元 / 月 ×12 个月 ×10% 税率）；还有程序员小王，去年在老家买了首套房，房贷利息每月能扣 1000 元，但他没填，年底汇算补报后，也追回了 1200 元。

操作步骤：

打开 “个人所得税 APP”，点击 “专项附加扣除填报”；检查 7 项扣除（子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人、3 岁以下婴幼儿照护），漏填的直接新增，信息变化的及时修改（比如老人满 60 岁、孩子上幼儿园，都要新增扣除）；若去年漏填，可在 “综合所得年度汇算” 时补填，系统会自动计算应退税额，提交后 1-3 周就能到账。

注意：住房贷款利息和住房租金不能同时扣，选金额高的更划算（房贷每月扣 1000 元，租金根据城市不同扣 800-1500 元，比如一线城市租金扣 1500 元，比房贷更省）。

二、技巧 2：“年终奖单独计税” vs “合并计税”，选对多省 1000+

每年 1-2 月，很多公司发年终奖，计税方式选对与否，差距可能有几千元。

比如职场人小张，年薪 12 万，年终奖 3 万：

若选 “合并计税”（年终奖和工资合并算税），总应纳税所得额 = 12 万 + 3 万 - 6 万（起征点）-2.4 万（专项附加扣除）=6.6 万，按税率表算税约 4080 元；若选 “单独计税”（年终奖单独算税），工资部分缴税 =（12 万 - 6 万 - 2.4 万）×10%-2520=1080 元，年终奖缴税 = 3 万 ×3%=900 元，总税 2000 元，比合并计税省 2080 元！

但也有例外：若年薪低、年终奖高，合并计税更划算。比如年薪 6 万，年终奖 2 万，合并计税不用缴税（6 万 + 2 万 - 6 万 - 2 万 = 0），单独计税反而要缴 600 元（2 万 ×3%）。

操作步骤：

打开个税 APP，在 “综合所得年度汇算” 时，点击 “工资薪金”；找到 “奖金计税方式选择”，分别勾选 “单独计税” 和 “合并计税”，看两种方式下的 “应退税额” 或 “应补税额”；选税额少的方式提交，系统会自动按最优方案计算。

提醒：年终奖单独计税政策延续到 2027 年底，每年都能选，别错过！

三、技巧 3：“个人养老金” 年缴 1.2 万，税优 + 理财双收益

2022 年推出的 “个人养老金”，不仅能强制储蓄，还能享受个税扣除，适合月薪 8000 元以上、想长期储蓄的职场人。

比如月薪 1.5 万的职场人小陈，每月缴纳 1000 元个人养老金（年缴 1.2 万），专项附加扣除每月多 1000 元，每月少缴个税 100 元（1000 元 ×10% 税率），每年省 1200 元。而且这笔钱能买存款、理财、保险，长期下来还有投资收益 —— 假设年化收益 3%，10 年后本金 + 收益约 15.6 万，既省了税，又攒下了一笔钱。

操作步骤：

先在银行开通 “个人养老金账户”（比如工行、建行 APP，搜索 “个人养老金” 就能办，无手续费）；往账户里缴费（每年最多 1.2 万，可一次性缴或分月缴）；在个税 APP “专项附加扣除填报” 里，新增 “个人养老金扣除信息管理”，扫码录入缴费凭证，就能享受扣除。注意：个人养老金账户里的钱，要到退休才能取，适合长期规划，短期要用的钱别存。

最后提醒：这 2 个 “坑” 别踩，避免多缴税

别漏报 “劳务报酬”：兼职收入、外快也要申报，若对方没代扣代缴，汇算时要手动新增，否则会被税务系统预警；别乱填 “大病医疗”：只有自费部分超 1.5 万的部分才能扣，要凭医保结算单和医院票据填报，乱填会被核查。

个税优化不是 “逃税”，而是合理利用政策省钱。花 1 小时检查专项附加扣除、选对年终奖计税方式、开通个人养老金，每年多省的钱，相当于多拿 1-2 个月的零花钱，何乐而不为？赶紧动手操作，别让该省的钱白白溜走！