“手机里8个银行App，信用卡、理财、直销银行各占一个，密码记混就算了，办笔业务要切换3个软件！” 社交平台上，关于银行App过多的吐槽早已超过1万条。

而最近，这场“App内卷”终于迎来反转——中国银行关停“缤纷生活”信用卡App，北京银行下线直销银行App，2025年前10月已有至少6家银行跟进整合，一场覆盖国有大行、城商行的App“瘦身运动”正在蔓延。

银行突然集体“断舍离”，并非心血来潮，而是“监管要求+成本压力+用户需求”三重作用的必然结果。

为啥非要“瘦身”？三大核心原因藏不住

1. 监管红线划重点：冗余App必须清

2024年9月，国家金融监督管理总局明确要求，对用户活跃度低、功能冗余、安全隐患大的金融App及时整合或关停。此前，2024年已有超25家银行因隐私问题被监管通报，部分独立App存在违规收集信息、权限滥用等问题，整合成为合规必选项 。对银行而言，集中力量维护一个主App，能更高效地落实安全监测、数据加密等要求，风险管控效率大幅提升。

2. 降本增效刚需：独立App成“烧钱包袱”

早年银行扎堆推出信用卡、直销银行等独立App，试图抢占细分流量，但不少App陷入“下载量高、活跃度低”的尴尬。某国有大行客户经理透露，一款独立App的年运维成本高达数百万元，而用户月活不足主App的1/10，纯属资源浪费。北京银行迁移直销银行业务后，仅系统维护、服务器租赁等费用就节省了不少，这些资金被转而投入主App的智能升级。2023年至今，已有至少21家银行停止运营直销银行App，信用卡App关停潮也从中小银行蔓延至国有大行 。

3. 用户体验倒逼：谁想在多个App间“跳来跳去”？

北京农商银行用户曾需用“凤凰信用卡”App还款，再切主App转账；江西银行客户要在专项App领权益，再换平台办理财，跨App操作的繁琐让不少人吐槽“办笔业务像闯关”。艾瑞咨询数据显示，用户更倾向于在集成化平台深度使用服务，2023-2025年手机银行单次使用时长从2.1分钟延长至3.3分钟，而碎片化切换多个App的需求持续下降。整合后，查账、还款、理财、缴费全流程在一个界面完成，刚好戳中“少而精”的使用痛点。

体验两极分化：是便利升级还是适应门槛？

正面声音：一站式服务太省心

“以前记3个密码，现在一个App搞定所有业务，连信用卡积分都能直接换理财，太方便了！” 不少用户反馈，整合后资金流转更顺畅，北京银行用户申请贷款时，系统可自动调取储蓄卡流水、信用卡还款记录，审批效率提升40%。安全性也更有保障，中国银行迁移“缤纷生活”功能时，同步升级了人脸识别+短信验证码双重验证，资金交易风险降低65%。对老年用户而言，不用再下载多个App，社保查询、医保缴费等民生服务集中在主App，使用门槛大幅降低。

负面吐槽：功能藏太深，老人找不到

也有用户抱怨，主App整合后变得“臃肿”：“原来在信用卡App首页的积分兑换，现在要翻3层菜单才能找到”“爸妈习惯了旧App界面，换主App后连查账单都要问半天”。部分用户还担心，功能迁移过程中资产会不会“失联”，尤其是持有未到期理财、贷款的用户，对流程变动格外敏感。

不过这些担忧大多有解。银行会提前发布公告，明确功能迁移路径，存款、理财等资产会自动同步至主App，资金安全受《存款保险条例》保障。北京的张阿姨之前用北京银行直销银行App存定期，迁移后登录“京彩生活”App，原存款直接同步，到期赎回全程仅3分钟。

未来趋势：主App成“金融生活超级入口”

这场App“瘦身”不是服务缩水，而是银行数字化转型的“提质升级”。整合后的主App不再局限于金融业务，建设银行将“建行生活”功能融入主App，用户可订机票、兑社区服务；浦发银行整合车贷功能后，放款时间从3天缩短至8小时。银行把节省的成本投入AI客服、个性化推荐等功能，让主App既全面又智能。

对用户来说，适应期过后，“一个App通办所有”的便利会逐渐显现；对银行而言，集中运营能精准捕捉用户需求，提升留存率——数据显示，集成生活服务的手机银行用户留存率比单一金融类App高28%。这场“做减法”的变革，最终指向的是银行与用户的“共赢”。

你支持银行App“瘦身”吗？整合后你遇到过操作不便的情况吗？评论区聊聊～

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