债务优化，一开始是为了很多债务不合理的人衍生出来的产品。比如网贷多，信用卡多，利率高的客户。让他们把高利息的产品，通过结清所有债务，再养征信，最后置换成银行低息产品。从十几笔、二十几笔债务变成银行的两三笔债务。不仅仅是省下利息，减少不必要的支出。更是为了让客户不必每天都陷入还款压力当中。

可以说，发明债务优化的人简直就是天才。

本来出发点是好的，一开始的客户群体也是债务结构不合理的人群。

那现在呢？做债务优化的人，基本都是没有偿还能力的人。就好像这是最后一条路了。不然只有逾期了。

那债务优化到底能不能做？这我们就得具体来看情况了。如果你是自己能找到资金来结清置换，那肯定是最优选择。节约很多钱。

如果你是三五年都没办法还清债务，那可以考虑拿出两年的利息当费用，来置换成银行产品。始终先息后本。月供压力小嘛。还款笔数少，烦恼也少很多。

如果你是两三年内能把债务结清。那就没有必要来置换。因为债务优化，费用很高。垫资费6个点一个月。服务费10个点左右。如果你的征信要养三个。这往往需要十几万的费用。

真的置换了，原本负债100个，置换后负债150个。债务增加了。手里余钱只有30个左右。

自律性强的人还好，可能还有翻身机会。那些把持不住的人怎么办？余钱花光了不说。债务更是背不动。三五年后怎么还本金？再来做一次债务优化？

总体来说就是，债务优化方案虽然好。但是你得考虑费用能不能接受？负债增加后给你三五年喘息机会。你能把握住吗？还是现在在咬牙坚持一下？会不会更好？